Assurance sur Crédit Bancaire : Pourquoi la payer et comment calculer la prime ?

Soyons directs : personne n'aime payer une assurance crédit. C'est l'argent qu'on donne à la banque (ou à l'assurance) pour qu'elle soit tranquille si jamais tu auras un gros pépin de santé ou pire.

Remarque

La prime calculée par notre simulateur d'assurance est une prime moyenne. Donc ton assureur (ou banquier) peut te proposer moins ou plus selon ton cas et selon les conventions de ton employeur( si elles existent). Cette prime suppose que tu es en parfaite santé

L'Assurance Crédit : C'est quoi ?

Pour faire simple : Tu demande de l'argent à la banque, et la banque veut être sûre de récupérer son argent, même si tu décide de quitter ce monde un peu plus tôt que prévu. C'est une protection pour ta famille : si le destin frappe, l'assurance rembourse la banque à ta place. Tes enfants gardent la maison, et la banque garde son sourire.

Comment calculer la prime d'assurance emprunt ?

L'assureur te scanne comme une voiture. Le tarif dépend de quatre choses :

• Ton âge : Plus tu as de bougies sur le gâteau, plus l'assurance coûte cher. En effet, la probabilité de ta mort est plus élevée . ellotf Alik.
• Le montant et la durée : Emprunter 100 000 DT sur 20 ans coûte plus cher que 10 000 DT sur 2 ans. Logique.
• Ta santé : Si tu traîne une maladie chronique, si tu es obèse, si tu fumes, ils appliquent une "surprime". C'est leur façon de vous souhaiter un bon rétablissement. Pour connaitre ton état de santé tu dois remplir un formulaire et répondre à quelques questions... Dans d'autres cas un bilan de santé et des analyses seront demandées (Selon l'age ou un montant élevé de crédit )
• Ton métier ou sport préféré Si tu es sur la route toute la journée, ou tu travailles très haut ou tout métier risqué , la prime peut aussi monter . Même chose si tu escalades des montagnes ...

Comment payer la prime d'assurance ?

Il y a deux façons de payer cette assurance :

1. D'un seul coup (Cash) : Vous payez tout au début du crédit. C'est une grosse somme d'un coup, mais après, on n'en parle plus. Généralement, c'est la méthode appliquée par les compagnies d'assurance.
2. Par petites doses (Mensuel) : On divise le montant par le nombre de mois, . Généralement c'est la méthode appliquée par le banquier. dans ce cas, la banquier considère le montant de l'assurance comme un crédit et ajoute des intérêts.

Choisir entre s'assurer à la banque (par délégation) ou par une compagnie externe

Le choix dépend principalement de ta capacité à payer une prime unique élevée qui couvre toute la durée du crédit . Par exemple pour un gros crédit si tu peux payer immédiatement 3000 D alors fais l'assurance chez une compagnie directement comme la STAR ou GAT ou toute autre . Si tu ne peux pas payer en une seule fois, alors reste chez ton banquier

Différence de prix entre les assureurs

La différence de prix constatée surtout pour les crédits à long terme (les plus couteux) peut varier d'une assurance à l'autre jusqu'a 50 %. On peut trouver une prime de 2000 D chez l'un et 3000 D chez une autre. On remarque aussi qu'on peut négocier réellement comme au Souk. Si on obtient un devis plus bas , on peut l'utiliser pour avoir des réductions ailleurs. La prime à payer peut différer si on change l'agence même si c'est la même compagnie d'assurance. Enfin, même pour les banques qui ont déja leur propre compagnie (exemple : BNA possède BNA assurance anciennement AMI ), le prix proposé par la banque peut être supérieur au prix proposé individuellement par leur compagnie d'assurance !

Pourquoi le banquier veut se charger de l'assurance?

Le banquier veut te convaincre , que chez lui c'est moins cher car c'est une assurance collective ou de groupe. Généralement c'est faux. En fait le banquier le fait car il va réaliser deux marges sur ton dos :

1. Marge d'intermédiaire entre toi et l'assurance: Le métier du banquier c'est les crédits , pas l'assurance. Donc il va te facturer le service d'intermédiation entre toi et l'assurance.
2. Intérêts sur l'assurance : Généralement l'assurance sera payée par tranches mensuelles, donc le banquier va te facturer les intérêts. L'assurance sera traitée comme un crédit.

D'autre part, même si le montant total de la prime proposée par le banquier est égal à celui proposé par les autres assurances, probablement le banquier va t'assurer chez la compagnie qui appartient à sa banque. En tunisie beaucoup de banque ont leurs propres compagnies d'assurance.

Le banquier tunisien et l'assurance : Pratiques douteuses

Le banquier joue sur plusieurs variables pour induire en erreur son "client roi"

1. Absence d'information écrite : Généralement, la discussion relative à l'assurance emprunt dans la phase conseil se caractérise par l'absence de simulations réelles matérialisée par des écrits. Juste des paroles ...
2. Absence totale d'information : Certains banquiers ne parlent jamais de cette assurance à la phase conseil. C'est la surprise lors de la signature.
3. L'utilisation du flou : Les données fournies aux clients sont généralement peu précises à la phase conseil. Par exemple, un banquier devant son PC dit au client que l'assurance est presque 20 D le mois alors que réellement c'est 26 . Sur un emprunt de 20 ans, ça chiffre ! c'est 1440 D = malioun et noss !
4. Le mensonge Le banquier peut t'affirmer que son prix est le moins cher sur le marché alors que ce n'est pas vrai . Il peut même te dire que tu n'as pas le droit de souscrire l'assurance ailleurs. En plus, il peut "menacer" de retarder l'étude ou le déblocage de l'argent ou y faire allusion ...